Как да подобрите кредитния си рейтинг

Нека да кажем, че сте на пазара за чисто нов автомобил (обикновено е по-добре да купувате употребявани автомобили, но това е история за друг ден). Вие сте избрали тази великолепна кола и всичко, което трябва да направите, е да я платите. Тъй като това е толкова голяма покупка, вероятно няма да искате или не можете да я заплатите всичко наведнъж. Вместо това ще кандидатствате за заем за автомобил и ще го изплатите във времето.

Когато кандидатствате за кредит, банка или финансираща компания ще реши дали да го одобри. За да могат банките да решат колко е рисковано да ви заемат пари, те използват нещо известно като кредитен рейтинг. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-малко рисковано е да ви заема пари.

Примерен кредитен рейтинг от Credit Karma.

Вашият кредитен рейтинг, известен още като FICO резултат, е много важен! По-високият кредитен рейтинг може да означава достъп до по-ниски лихви по заеми, по-добри кредитни карти и дори по-евтини планове за мобилни телефони. Всичко това допринася за десетки хиляди долари през живота ви.

Как точно се определя вашият кредитен рейтинг е малко загадка, но има няколко основни съвета, които могат да ви помогнат да го подобрите.

Разбиране на вашия кредитен отчет

Първата стъпка за подобряване на финансовото ви здраве е да разберете къде отиват парите ви в момента. (Съвет: затова Пени е толкова полезна )

Същото важи и за вашия кредитен рейтинг. Първата стъпка към подобряването на това трицифрено число е да разберете как се справяте в момента. А най-добрият начин да направите това е да получите кредитния си отчет в Credit Karma - той е безплатен!

В кредитния си отчет ще видите разбивка на различните фактори, които влизат в кредитния ви рейтинг:

Фактори, които влияят на кредитния ви рейтинг.

За сега нека се съсредоточим върху това какво да правим за четирите фактора, които оказват най-голямо влияние върху резултата ви: история на плащанията, използване на кредитни карти, позорни марки и възраст на кредитната история.

История на плащанията: Плащайте сметките си навреме

Плащайте сметките си и ги плащайте навреме. Това е най-важният принос за добрия кредитен рейтинг. Може да искате да помислите дали да настроите автоматично плащане на сметката, така че случайно да не пропуснете плащане. Това е лесен начин да предотвратите таксите за забавяне на плащанията и да избегнете попадение в кредитния си рейтинг.

Ако автоматичните плащания на сметки няма да работят за вас, задайте си напомняния да плащате сметката си на всеки две или три седмици. По този начин, дори и да не стигнете веднага, ще имате време да платите картата си, преди да се счита за късно.

Ако вече изоставате в плащанията, опитайте се да изравните възможно най-скоро. Историята на плащанията ви ще остане на записа ви в продължение на седем години, но вашият кредитен рейтинг претегля скорошната ви активност. Ако се запознаете с вашите сметки - и ги запазите по този начин - вашият кредитен рейтинг ще започне да нараства.

Използване на кредитни карти: Поддържайте ниските салда по кредитни карти

Използването ви показва колко кредит използвате. Например, ако имате кредитна лимит от 1000 щатски долара на кредитната си карта и салдо от 500 долара, тогава имате степен на използване от 50% (500 долара / $ 1000 = 50%). Този процент има голямо влияние върху кредитния ви рейтинг, но също е сравнително лесно да се подобри. Добро правило е да останете под 30%. Ако можете да получите този номер под 20%, тогава сте в наистина добра форма.

Има няколко неща, които можете да направите, за да подобрите използването на кредитната си карта, но най-простото е да започнете да изплащате салдата на кредитната си карта възможно най-бързо. Това може да изисква някаква дисциплина, за да харчите по-малко, но определено си заслужава!

Марки за нарушение: Проверете и изчакайте

Осквернителна марка е отрицателен запис, който остава във вашия кредитен отчет най-малко седем години. Някои примери включват фалит, възбрана или законопроекти, изпращани до колектор на дългове.

Първо, трябва да проверите дали марката е точна, особено ако е сметка, която е в колекции. Ако марката не принадлежи на вашия кредитен отчет, трябва да подадете спор с всяка кредитна агенция: Experian, TransUnion, Equifax.

Ако маркировката е точна, няма какво да направите. Евентуални позорни знаци в крайна сметка ще бъдат премахнати от вашата история. Междувременно, най-добрият план за действие е да запазите останалата част от кредитната си история скърцаща.

Възраст на кредитната история: Дръжте акаунтите си отворени и актуални

Възрастта на кредитната ви история се определя чрез осредняване на времето, през което сте имали всеки отворен акаунт. Колкото повече последователно изплащате заемите си, толкова по-добър е вашият кредитен рейтинг.

Единственият начин да подобрите възрастта на вашата кредитна история е времето. Поддържайте отворени и актуални акаунти с плащания. Трябва да избягвате затварянето на кредитни линии, освен ако не ви струват пари, като например кредитна карта с годишна такса. С течение на времето средната ви кредитна възраст ще се увеличи и кредитният ви резултат ще се повиши.

Що се отнася до получаването на заем, няма нищо по-важно от вашата кредитна история. Това е като карта с отчети, която те следва през целия живот. По-добрата оценка или кредитният резултат показва, че имате история на изплащане на дълговете си. Ако изградите дълга и последователна история, това ще направи кредиторите по-удобни и по-склонни да ви дадат заем с благоприятна лихва. Ако предприемете някои от описаните по-горе стъпки, надяваме се, че можете да направите кредитния си резултат да работи за вас, вместо срещу вас.

Ако ви е харесало това, не се срамувайте за за това!