Ръководство стъпка по стъпка как да направите перфектния бюджет

Помислете това за вашата карта за финансова независимост.

Смятам да споделя с вас стъпка по стъпка ръководство за това как да направите практически бюджет, който ви гарантира да постигнете големите си финансови цели. "Практически" е оперативната дума тук. Ако имате големи надежди, като например, когато започнах да съставям бюджети, и правите бюджета си твърде ограничителен, ще го правите всеки път. По-лошото е, че може да започнете да развивате манталитет, че просто не сте добри с парите. Това не може да бъде по-далеч от истината. Всеки е способен да бъде умен с парите си. Твърдо вярвам, че управлението на парите се състои в перфектната комбинация от знания и мислене. Необходими са ви знания, за да създадете план, който кара парите ви да работят за вас, а след това се нуждаете от мисленето, за да проследите успешно този план.

Не познавам нито един човек, който да е изпълнил финансовите си цели без някаква форма на бюджет. Бюджетът е първата и най-важна стъпка към финансовата независимост. Има много различни начини за бюджет. Някои хора бюджетират двумесечно, други бюджет месечно, а други дори бюджет годишно. Трябва да намерите какво работи за вас. Това най-вероятно ще зависи от три фактора: когато получите заплащане, редовните ви разходи и разходите ви задействат. Ако вашата слабост е да купувате дрехи, когато имате лош ден, месечният бюджет, а не годишният бюджет, ще ви направи по-честни. За мен получавам заплащане на всеки две седмици, имам няколко големи разходи, а храненето навън е моята слабост. Намирам, че за мен има най-голям смисъл да правя месечен бюджет.

Когато започнах, правех двумесечни бюджети. На мен ми беше толкова трудно и за изненада на никого не успя да остана в бюджета си почти всеки път. Защо? Защото, да речем, например, аз си дадох 50,00 долара за хранене навън. Е, технически си дадох $ 100 / месец за хранене навън, но тъй като разделих месеца си в два бюджета, имах нулева гъвкавост с този разход. Може би имах две вечери за рожден ден, за да присъствам през първите две седмици на месеца, като си развихрях бюджета, но през последните две седмици от месеца нямах вечери за рожден ден. Ако само за себе си дадох 100,00 долара за целия месец, нямаше да изплатя тези разходи. Вместо това щях да се спра на себе си, когато наистина това беше напълно предотвратимо. Вижте колко важно да имате практически бюджет е за мотивацията ви, както и за връзката ви с парите?

Ето стъпките, които предприех, за да направя текущия си бюджет, който работи изключително добре за мен. Моля, не се колебайте да се свържете с коментари или въпроси и ако имате някакви стратегии, които работят за вас. Обичам да ги чуя.

Стъпка 1: Проследете разходите си всеки ден в продължение на месец

В интернет има много съвети, които ви предлагат да проследявате разходите си в продължение на 3 месеца, преди да създадете бюджет, но ако четете това, вероятно не искате да чакате още 3 месеца, за да направите бюджет. Ако се отнасяте сериозно към създаването на реалистичен бюджет, започнете да следите разходите си още днес. Добре е, ако четете това в средата на месеца, просто запишете разходите си през следващите 30 дни и след това стартирайте бюджета си в началото на следващия месец.

Използвам простото приложение „Забележки“ на моя iPhone, за да проследя всичко. Тъй като почти винаги имам мобилния си телефон на себе си, просто бързо попълвам това, когато правя покупка. Ако нямам време, просто ще поискам разписка или ще разгледам онлайн банковата си сметка и ще я попълня по-късно.

Ето примерна снимка за това, което правя. Както виждате, вече поставих нещата в категории. Предлагам, когато проследявате разходите си, преди да направите първия си бюджет, започнете да поставяте разходите си в категории. По-лесно е да разберете как ще изглеждат вашите категории, когато всичко вече е разделено. Например, не пишете „пица - 20,00 долара.“ Вместо това пишете, „изяждане - 20,00 долара.“ Това ще направи нещата много по-лесни, когато изчислите разходите си.

Ако ще правите месечен бюджет, предлагам да добавите всичките си разходи приблизително две седмици във вашето проследяване. Ако смятате, че харчите прекалено много за нещо, опитайте се да го намалите през следващите две седмици. Това ще ви даде по-добра представа за разходите, които реално можете да намалите, когато създавате първия си бюджет.

Тъй като правя месечни бюджети, изчислявам разходите си във всяка категория в средата на месеца. Мога да определя точно какви средства за разход съм оставил във всяка категория. Обикновено тогава пиша нещо изключително неформално:

„От 15 август:
Хранителни стоки - 100 долара
Presto - 100 долара
Развлечения - 75 долара
... ".

Имате идея. Запазвам тази информация в телефона си, отново обикновено в рамките на същата бележка, така че мога бързо да я погледна, преди да реша да направя покупка.

Не намирам, че проследяването на моите разходи е особено натоварващо. След като стане навик, са ви необходими 5 секунди, за да извадите телефона си и да запишете тази информация. Освен това са ви необходими по-малко от 10 минути, за да увеличите категориите.

Точно като значението на продължителното и краткосрочно преброяване на населението за канадската вътрешна политика, записването на тази информация за вашите навици на харчене е важно, за да намерите какво точно трябва да харчите пари на месец и за това, което вероятно можете да намалите малко. Това идентифицира и задействащите ви разходи. По принцип това ви показва вашите силни и слаби страни. След като получите по-добро разбиране за себе си и своите парични навици, ще бъдете готови да направите своя бюджет. Информацията е сила!

Стъпка 2: Разберете фиксираните си разходи

Фиксираните Ви разходи са разходи, които не се променят много и знаете, че се дължат всеки месец. Това е моят списък:

  • под наем
  • комунални услуги
  • Мобилен телефон
  • Спестовни спестявания

Докато минималното плащане на вашите студентски заеми ще се промени, докато плащате баланса си, в крайна сметка трябва да имате приблизителна оценка за това какво представлява. Например, ако вашето минимално плащане миналия месец е било 350,00 щ.д., можете да направите своя „минимална сума за плащане за студентски заем“ 450,00 долара. По този начин знаете, че е покрита. Въпреки това можете също толкова лесно да проверите баланса на студентския си заем в края на месеца, което правя аз, и да определите минималното плащане, преди да финализирате бюджета за следващия месец.

Вашата сметка за мобилен телефон също може понякога да се колебае. Един месец бихте могли случайно да преминете лимита си на данни и да дължите повече на следващия месец. Това не е голяма работа, просто имайте това предвид, когато правите бюджет за следващия месец Въпреки че това са „фиксирани“ разходи, вие все още правите нов бюджет всеки месец. Въпреки че обикновено можете просто да копирате + поставите тези разходи, когато изчислявате бюджета за следващия месец, все пак трябва да проверите отново два от тези разходи, които не са променени.

Също така нещата, които да се включват в рамките на фиксираните разходи:

  • комунални услуги
  • Автомобилна застраховка
  • Абонаменти (т.е. Spotify, вестници, членство в салона)
  • Застраховка на къща / наемател
  • Кондо такси
  • Поддръжка на къщата
  • Минимално плащане за дълг по кредитна карта
  • Минимално плащане за лизинг на автомобил / заем
  • Минимално плащане за вашите студентски заеми

Стъпка 3: Разберете вашите променливи разходи

Това са разходи, които по принцип имате по-голяма свобода на преценка.

Това е моят списък:

  • Бакалия
  • Доставки за домашни любимци
  • Вечерям навън
  • забавление
  • Транспорт (закупувам месечни транзитни пропуски)
  • Здравеопазване (т.е. разтвор за контактни лещи)
  • дрехи
  • Enterprise Car Share (нямам кола)
  • Подаръци
  • Фонд за лайна се случва

Моята категория хранителни стоки е една и съща всеки месец тази година, но това може да варира, ако знаете, че сте домакин на голямо вечеря или отивате на почивка в продължение на 2 седмици.

Аз също имах отделна категория кафе, но наскоро увеличих категорията си "Dining Out" и сгънах категорията си кафе там, за да опростя нещата.

„Лични разходи“ означава, че мога да използвам тези пари за каквото и да било. За съжаление през повечето време се насочва към лекарствата ми (ползите за здравето ми покриват 90% от разходите) и скъпите контактни лещи. Но, аз също използвам тази категория за дрехи, книги и каквото и да се чувствам, като се лекувам. Освен това, ако съм попълнил бюджета си за „хранене“, но имам много остатъци в тази категория, понякога го използвам и за финансиране на лакомства, свързани с храни.

Също така продадох колата си за парчета преди повече от година и закупих членство в Enterprise Car Share. Най-често го използвам за моите софтбол игри, но беше доста удобен, тъй като на моята улица има две лесно достъпни Enterprise Cars. Дори ми възстановяват пари за газ!

И накрая, горещо препоръчвам да има „Sh ** Happens Fund.“ Ако случайно прехвърля бюджета си поради някакъв неочакван разход, мога да използвам тези средства, вместо да се налага да потапям в моя отделен спешен фонд. Ще бъда честен, най-вече използвам това, за да отплатя на приятелката си за хранителни стоки. Разделяме хранителни стоки по средата и тя е склонна да купува хранителни стоки повече от мен, така че обикновено дължа парите си в края на месеца.

Също така неща, които да се включват в променливите разходи:

  • Поддръжка на газ / кола
  • Подаръци
  • Разни - „улов на всички“

Стъпка 4: Решете какво да направите с остатъка

Добре, време за някаква математика в детската градина. Извадете общия размер на фиксираните си разходи и променливите разходи от нетния си доход на месец и воала, която е това, което имате. Тези пари НЕ трябва да се използват за харчене за ресторанти, билети за концерти, за нов iPhone и други неща, които искате сега, но не са ви необходими.

Тези пари трябва стриктно да се прилагат към по-големите ви финансови цели. За мен това означава изцяло финансиран спешен фонд (приблизително 3 месеца разходи) и внасяне на 18-20% от доходите ми за инвестиции (за пенсиониране).

Ако имате дългове, изплащането на това трябва да бъде вашият финансов приоритет №1.

Ако имате и няколко цели, като например 1) спестяване за авансово плащане, 2) нова кола, 3) бъдеща сватба и т.н., тогава можете да използвате преценката си как да разделите тези пари. Но отново, аз силно вярвам, че е грешка да се използват тези пари за нещо друго.

Стъпка 5: Проследете разходите си отново

Все още не сте изключени!

Защо ви казвам да проследите отново разходите си сега, когато току-що направихте красив, добре обмислен бюджет? За да видите дали този бюджет действително работи.

Проследяването на разходите ви трябва да ви е познато сега и не трябва да се чувства прекалено натоварващо. Първият месец с нов бюджет е критичен. В края на месеца разберете какво работи и какво не работи и го използвайте, за да създадете нов бюджет за следващия месец. Ще бъда честен, вероятно ще ви отнеме 3 месеца или повече, за да усъвършенствате бюджета си. Не се отказвайте Управлението на твърдите пари изисква практика с много неуспехи.

Докато Гейл Ваз Окслейд настоява да проследявате всичките си разходи завинаги и винаги, не мисля, че това винаги ще бъде така. За мен записвах всичките си разходи в продължение на месеци. След като наистина познах бюджета и навиците си за разход, спрях да проследя ежедневно разходите си. Сега просто влизам в онлайн банковата си сметка в края на всяка седмица или на всеки две седмици и преброявам категориите си. Развих по-добро усещане за това, на което смятам, че съм по отношение на моите разходи и когато се приближавам до увеличаване на максималния размер.

Разбивка на бюджета ми по процент

Намирам, че по-полезен е погледът на вашия бюджет по процент, а не по числа. Всички имаме различни доходи, така че да погледнете какво харчи някой друг няма да ви бъде много полезно.

Ето разбивката на настоящия ми бюджет:

Фиксирани разходи: 27,98%
Променливи разходи: 30.04%
Остатък: 41.98%

Също така си струва да се отбележи, че имам групов RRSP (401k за американците) план чрез работа. Това е малко нетрадиционно, тъй като моят работодател автоматично допринася 5,5% от брутния ми доход на заплата за групов RRSP план, без да се налага да отговарям на нищо. Като казах, доброволно мога да допринеса повече. В момента не допринасям за моя работен план, тъй като в момента инвестирам в Index ETFs чрез онлайн брокерска сметка.

В крайна сметка, ако изчислите всичко, бих преценил, че грубо живея на 58% от доходите си, а останалата част отиват за пенсиониране и краткосрочни спестявания.

Последно съвети

Няма бърз и лесен начин да направите бюджет, на който да се придържате. В крайна сметка бюджет е дишаща рамка за вашите парични навици. Бюджетът не само трябва да отразява текущия ви начин на живот, но и да бъде основният инструмент, който ще ви помогне да постигнете по-големите си цели, като тези, които споменах. Отново тези цели може да не отразяват непременно вашите собствени цели, но вие получавате идеята. Ако имате всичко, от което вече имате нужда, тогава хвърлете тези пари към пенсионирането или ипотеката!

След като разполагате с бюджет, вие не само ще намалите значително сегашния си стрес, но и ще се почувствате по-уверени в бъдещето си. Късмет!